È un dato che colpisce e preoccupa: circa 900.000 euro sottratti a cittadini e imprese sammarinesi dal 2023 a oggi. Di questi, 600.000 euro sono legati ai falsi investimenti online, la tipologia di raggiro che si conferma la più diffusa e pesante dal punto di vista economico.
L’analisi dell’Agenzia di Informazione Finanziaria fotografa un fenomeno in crescita costante. I casi risultano in forte aumento dal 2025, in particolare per quanto riguarda le cosiddette Investment Fraud, e non si registrano segnali di flessione nel 2026. Un trend che indica come il sistema delle truffe si stia evolvendo e strutturando, colpendo in modo sempre più mirato.
La truffa più frequente è quella legata a investimenti inesistenti nel trading online o nelle criptovalute. I malfattori si presentano come broker o promotori finanziari di piattaforme apparentemente affidabili, promettono rendimenti elevati e rapidi e instaurano un rapporto di fiducia con la vittima. Si parte spesso da un primo versamento di poche centinaia di euro, generalmente inferiore ai 500, per poi spingere verso investimenti ben più consistenti, anche superiori a 5.000 o 10.000 euro per singola operazione. Quando la persona decide di ritirare i presunti guadagni, arrivano richieste di commissioni, tasse o pagamenti urgenti per “sbloccare” fondi che, in realtà, non esistono.
Non meno insidiosa è la truffa romantica, che sfrutta la leva emotiva. Il contatto avviene tramite social, email o app di incontri. Si costruisce una relazione affettiva fittizia che può durare settimane o mesi, fino a quando non arrivano richieste di denaro per emergenze personali, viaggi o presunti pacchi bloccati in dogana. Le somme richieste possono partire da 2.000 o 3.000 euro e arrivare fino a 15.000 o 20.000 euro per singola operazione.
Sul fronte delle imprese, invece, si registra la cosiddetta Payment Diversion Fraud. I truffatori utilizzano indirizzi email molto simili a quelli dei fornitori reali e comunicano un cambio urgente di IBAN per il pagamento di fatture. Il bonifico viene così disposto su un conto diverso da quello abituale e finisce nelle disponibilità dei malfattori. Se non bloccato tempestivamente, il denaro viene rapidamente disperso attraverso prelievi o ulteriori trasferimenti.
Un elemento ricorrente in tutte le tipologie è l’uso di canali criptati come WhatsApp o Telegram, numerazioni estere e la creazione di un forte senso di urgenza. In alcuni casi, il legame emotivo tipico delle romance scam viene addirittura utilizzato come esca per proporre successivamente investimenti finanziari, intrecciando più schemi fraudolenti.
Il bilancio di novecentomila euro in poco più di due anni non è soltanto una cifra. Sono risparmi di famiglie, liquidità di imprese, progetti che si fermano. Un campanello d’allarme che impone massima attenzione e una verifica scrupolosa prima di qualsiasi investimento o bonifico fuori dall’ordinario.
